개인연금, 노후를 위한 필수 준비(개인연금 평균 수령액)

 

인구 고령화로 인해 나의 노후를 받쳐줄 세대가 급속도록 줄어있어, 개인의 노후 대비의 중요성이 더욱 커지고 있습니다. 국민연금만으로는 노후 생활을 안정적으로 유지하기 어렵기 때문에, 신중히 따져서 개인연금에 가입하여 노후 자금을 마련하는 것을 추천합니다.

 

 

 

▶ 개인연금의 필요성

개인연금은 국민연금과 함께 노후 생활을 위한 기본적인 자금을 마련하기 위한 상품입니다.

 

국민연금만으로는 20~30년 뒤의 물가상승률을 보충할 만큼 충분하지 않다는 것은 누구나 알고 있는 사실입니다.

 

가까운 일본의 경우를 보더라도, 우리나라에 비해 노인빈곤이 덜하지만, 국민연금이 현재의 물가대비 엄청 적게 수령하고 있어, 나이들어서도 일하고 있는 인구가 계속 증가하고 있습니다.

 

국민연금과 함께 개인연금도 준비해서 노후 생활에 필요한 자금을 지금부터 준비할 필요가 있습니다.

 

개인연금은 다양한 방식으로 운용되기 때문에, 자신의 투자 성향과 목표에 따라 적합한 상품을 선택할 수 있습니다.

 

 

▶ 개인연금의 종류

1. 연금저축펀드

 

연금저축펀드는 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 분산 투자하여 수익을 추구하는 상품입니다.

 

투자 성향에 따라 주식형, 채권형, 혼합형 등 다양한 상품을 선택할 수 있습니다.

 

연금저축펀드는 높은 수익률을 기대할 수 있다는 장점이 있습니다. 또한, 세제 혜택도 받을 수 있어, 보다 효과적으로 노후 자금을 마련할 수 있습니다.

 

2. 연금저축보험

연금저축보험은 사망 시 보험금을 지급하는 보험 상품으로, 연금 수령 기능이 추가된 상품입니다.

 

보험사에 일정 금액을 납입하면, 보험금이 적립되고, 60세 이상부터 연금 형식으로 수령할 수 있습니다.

 

연금저축보험은 사망 보험금을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 또한, 세제 혜택도 받을 수 있어, 보다 안정적으로 노후 자금을 마련할 수 있습니다.

 

 

3. 개인형 퇴직연금(IRP)

개인형 퇴직연금(IRP)은 퇴직금을 연금으로 운용하는 상품입니다. 회사에서 퇴직금을 IRP로 이전하거나, 개인이 직접 IRP에 가입하여 운용할 수 있습니다.

 

IRP는 세제 혜택이 많다는 장점이 있습니다. 또한, 퇴직금을 연금으로 운용하여 노후 생활에 사용할 수 있습니다.

 

위의 상품들은 모두 정부의 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

연금저축은 연간 400만 원 한도 내에서 세액 공제(13.2%), 개인형 퇴직연금(IRP)은 연간 700만 원 한도 내에서 세액 공제(16.5%)를 받을 수 있습니다.

 

▶ 가장 효과적인 월 납부액

 

개인연금의 월 납부액은 자신의 경제적 여건과 노후 생활의 목표에 따라 결정하는 것이 좋습니다.

 

일반적으로, 월 소득의 5~10% 정도를 납부하는 것이 적당하다고 알려져 있습니다.

 

그러나, 월 소득이 적거나 노후 생활의 목표가 높다면, 더 많은 금액을 납부하는 것이 좋습니다. 

 

▶ 개인연금 언제 수령하나?

개인연금은 60세 이상부터 수령할 수 있습니다. 수령 방식은 일시금, 연금형, 확정급여형, 확정기여형 등 다양한 방식이 있습니다.

 

일시금은 한 번에 모든 금액을 수령하는 방식으로, 목돈이 필요할 때 유리합니다.

 

가장 많은 수령방식인 연금형은 매월 일정 금액을 수령하는 것으로, 안정적인 노후 생활을 영위하기에 적합합니다.

 

확정급여형은 연금 수령액이 계약 시점에 확정되는 방식으로, 안정적인 수입을 보장받을 수 있습니다.

 

확정기여형은 연금 수령액이 운용 결과에 따라 달라지는 방식으로, 높은 수익을 기대할 수 있습니다.

 

 

 

▶ 개인연금 수령액

개인연금의 수령액은 납부한 총 금액, 운용 수익률, 수령 방식 등에 따라 달라집니다. 일반적으로, 월 납부액이 많을수록, 운용 수익률이 높을수록, 수령액이 많아집니다. 또한, 일시금을 수령할 경우 연금형에 비해 수령액이 적습니다.

 

  2022년 기준 개인연금 수령액의 평균은 월 100만 원 정도입니다. 이는 2021년의 평균인 97만 원보다 소폭 증가한 수치입니다.

 

연령별로 살펴보면, 60~64세의 평균 수령액이 월 110만 원으로 가장 높고, 65~69세는 월 98만 원, 70~74세는 월 87만 원, 75~79세는 월 76만 원, 80세 이상은 월 65만 원으로 나타났습니다.

 

 

 

 

수령 방식별로 살펴보면, 일시금 수령액의 평균은 1억 5,550만 원이고, 연금형 수령액의 평균은 월 100만 원입니다.

 

개인연금 수령액은 납입한 총 금액, 운용 수익률, 수령 방식 등에 따라 달라집니다. 일반적으로, 월 납부액이 많을수록, 운용 수익률이 높을수록, 수령액이 많아집니다. 또한, 일시금을 수령할 경우 연금형에 비해 수령액이 적습니다.

 

연금은 오랜 기간 꾸준한 납입을 지속하여야 원하는 금액을 받을 수 있습니다.

 

중간에 해지하게 되는 상황이 발생하면 납입금보다 수령액이 적어질 위험도 있으니 본인의 경제적 여건과 투자 성향에 따라 적합한 상품을 선택하여야 합니다.

 

현재 국민연금만으로는 노후를 책임질 수 없으므로 개인연금은 노후 생활을 위한 필수적인 준비입니다. 자신의 경제적 여건과 노후 생활의 목표에 맞는 상품을 선택하여, 효과적으로 노후 자금을 마련하시기 바랍니다.