연금 500만원 세팅, 이 방법으로 해결

 

대부분의 사람들은 연금 500만 원을 세팅한다면 노후 걱정은 없어집니다.

 

누구나 원하는 미래 준비 계획이지만, 그 방법은 실제로 가능한 것일까요?

 

싱글파이어에서 이영주 연금박사는 은퇴 후 연금생활자로 살아가기 위해서는 연금 500만 원 세팅이 중요하다고 했습니다.

 

다음은 이영주 연금박사가 세팅 완료한 연금 500만 원의 내역입니다.

▷ 본인 국민연금 23년째 
▷ 와이프 공무원연금
▷ 개인연금

 

연금 500만원 세팅 방법

 

 

이분처럼 부부 중에서 한 명이 공무원이면 연금 500만 원 세팅은 훨씬 수월해집니다.

하지만, 맞벌이 부부의 상당수는 국민연금 가입자의 경우가 대부분이죠.

 

 

▶연금의 종류

우리나라 연금의 종류를 모아보면 다음과 같습니다.

연금으로 월 500만 원을 세팅하여 은퇴 후 연금생활자가 되고 싶다면 이 연금을 자세히 알고 계획을 세우는 것을 추천합니다.

 

공적연금 - 국민연금, 공무원연금

퇴직연금 - 기업이 보장해 주는 연금

개인연금 - 개인이 선택적으로 가입하는 연금

기타 연금 - 기초연금, 주택연금, 농지연금, 산지연금

 

▶ 투자로 돈을 불려서 나중에 연금처럼 사용하려는 계획의 허점

최근 주식투자로 재산을 증식하려는 분들도 많이 있습니다.

높은 수익률과 안정적인 투자흐름을 위해 우량주를 장기간 보유하면서 투자하려고 합니다.

높은 배당률의 ETF, S&P500, 나스닥 등으로 연금처럼 나중에 사용할 재원을 늘리려는 계획의 허점은 지속성입니다.

이러한 투자의 수익률은 연금을 준비하는 것보다 훨씬 높습니다. 그러나

20년에서 30년간 유지하기 매우 어렵다는 허점이 있습니다.

국민연금이나 공무원연금처럼 강제성을 가지는 연금의 경우, 일을 하고 있는 동안에는 월급의 일정 부분을 원천징수되어 근무기간 동안 차곡차곡 쌓이게 됩니다.

기준 소득월액에서 9% 씩 근무기간 동안 납입됩니다.

회사에서 4.5% 납부, 개인이 4.5% 납부되어 9%가 됩니다.

강제성을 가지는 국민연금은 해지가 어렵고, 근무하는 기간 동안을 모두 합산해서 납입하게 되므로 미래를 위한 투자로 제격입니다.

 

연금 500만원 세팅 방법

 

국민연금으로 얼마나 받을 수 있을까?

그렇다면 공적연금인 국민연금수령액은 얼마나 될까요?

2023년 기준 최고 수령액은 2,664,660원이며 평균 수령액은 619,406원입니다.

 

공무원 연금 평균 수령액은 약 2,600,000원입니다.

 

금액만 놓고 보면 엄청난 차이로 보입니다. 그런데 여기서 주의해야 할 점이 있습니다.

국민연금 전 국민 의무가입이 시행일이 1999년 4월 1일부터라는 것입니다.

국민연금 가입기간이 공무원연금 가입기간보다 10년 이상 짧다는 함정이 있습니다.

 

 

그리고 공무원 연금 납입금액은

기준 소득월액에서 18% 씩 근무기간 동안 납입됩니다.

국가에서 9% 납부, 개인이 9% 납부되어 총 18%가 됩니다.

 

공무원들의 월급에서 이미 많은 금액이 강제(?)적으로 원천징수됩니다.

그래서 연봉에 비해 실수령이 많이 부족하게 되며, 겸직허용이 안되므로 다른 아르바이트나 경제활동을 할 수도 없습니다.

 

국민연금에 비해 공무원연금이 당연히 좋지만, 근로기간 동안 얼마나 영리하게 투자하고 돈을 굴리느냐에 따라 결과가 달라질 수도 있습니다.

 

앞으로의 국민연금 평균 수령액은 얼마나 될까?

국민연금의 경우, 가입기간을 30년으로 가정하고, 기 기간 동안 평균받는 월급을 약 300만 원으로 추정하여 계산하면 

국민연금 수령액은 약 100만 원 정도가 됩니다.

부부가 각각 국민연금을 받는 다면 약 200만 원이 되는데, 그 이외의 주식 배당투자나 주택연금을 감안하더라도 월 500만 원을 세팅하는 것은 쉬운 일이 아닙니다.

기초연금과 개인연금으로 약 100만 원 정도 추가하는 것은 가능합니다.

 

 

그렇다면 우리가 원하는 연금 월 500만 원에서 300만 원을 만들 수 있고, 남은 월 200만 원에 해당하는 수입은 역시 다른 방법을 모색해서 미리 준비해두어야 하는 것이지요.

 

다음 편에는 국민연금 이외에 주식 배당금 투자, 주택연금 투자 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.